안녕하세요! 까만콩이야기입니다. 살면서 혹시 모를 상황을 대비해서 생명보험에 가입하시려고 고민하시는 분들 많으실텐데요. 생명보험은 종신보험이냐 정기보험이냐, 사망보험이나 생존보험이냐, 보험사의 보험상품마다 보험료, 보장내용, 보장범위가 달라 어떤 보험에 가입해야 하는지 정말 어렵습니다. 그래서 오늘은 생명보험이란 무엇인지, 생명보험 종류, 추천, 금액, 순위, 비교 사이트에 대해 알아보도록 하겠습니다.
생명보험이란?
생명보험이란 사람의 생명 또는 건강과 관련하여 예기치 않게 발생하는 위험에 대비하는 보험 상품으로 상법 제730조에 그 근거를 두고 있습니다. 피보험자가 생명을 잃었을 경우 미리 지정한 수령자에게 그 보험금이 지급되도록 외어 있는데요. 피보험자가 사망해야만 보험금을 수령할 수 있기 때문에 다른 보험과 달리 피보험자와 수령자가 일치하는 경우는 거의 없습니다.
생명보험 종류
생명보험은 크게 사망보험과 생존보험으로 구분되기도 하고, 종신보험과 정기보험으로 구분되기도 합니다. 다만, 사망보험과 생존보험의 경우에는 현재 이 두 가지로 확연히 구분되기 보다는 적절히 두 특성을 혼합하여 생명보험 상품이 구성되고 있습니다.
1. 사망보험 VS 생존보험
사망보험이란 조기에 생명을 잃거나 장애로 인하여 더 이상 일을 할 수 없어서 발생되는 경제적 위험에 대처하기 위한 생명보험의 한 종류입니다.
생존보험이란 생산능력이 저하되어 은퇴 후 준비된 재산에 비해 너무 장수하는 것으로 인해 발생하는 경제문제를 해결해 주는 생명보험의 한 종류입니다. 대표적인 생존 보험이 바로 연금보험인데요. 아무래도 저축성을 가지고 있습니다.
2. 종신보험 VS 정기보험
종신보험이란 가입 또는 보험료를 일정 기간 또는 평생 납입하면 사망 시까지 평생 동안 보장을 해주는 보험을 의미합니다. 언제 사망하더라도 사망 시 보험금이 발생한다는 장점이 있지만, 반대로 평생 보장되는 만큼 정기보험 대비 보험료가 높다는 단점이 있습니다.
반면에 정기보험이란 계약기간이 정해져 있는 보험상품을 의미합니다. 정해진 기간 내에 사망 시에만 보험금이 발생한다는 단점이 있지만 종신보험에 비해 상대적으로 보험료가 저렴하다는 장점이 있습니다. 다만, 정기보험도 갱신하면 계약 연장이 가능하기도 합니다.
3. 유배당상품 VS 무배당상품
가입기간 중 예정된 기초변수(이자율 등)가 변할 때 이를 배당금 형식으로 정산받을 수 있는 상품을 유배당상품이라고 하며, 별도의 배당금을 받지 못하는 상품을 무배당상품이라고 합니다.
생명보험 순위
전자신문에 따르면 2022년 3분기 기준 생명보험사의 자산 규모 순위는 다음과 같습니다.
- 삼성생명: 279조 1299억원
- 한화생명: 125조 8247억원
- 교보생명: 114조 516억원
- 신한라이프 68조 4156억원
- NH농협생명: 60조 9958억원
- 미래에셋생명: 38조 8851억원
- 동양생명: 36조 5462억원
위와 같이 생명보험사는 삼성생명, 한화생명, 교보생명이 가장 큰 규모로 운영되고 있는데요. 생보험 상품이 워낙 여러 가지라 특정한 상품을 추천해드릴 수는 없지만, 위의 생명보험사 자산 순위를 비교해보시고 각 회사들의 대표 생명보험 보장내용 등을 꼼꼼히 살피셔서 본인에게 맞는 상품을 선택하시면 될 것 같습니다.
생명보험 금액 및 지급
생명보험의 보험금 지급 방법은 실질적으로 손해를 입은 금액을 보상하는 손해보험과 달리 사전에 이미 정해진 금액을 보장하는 것을 원칙으로 합니다.
또한 생명보험은 중복배상이 가능하다는 특징이 있는데요. 그래서 여러 생명보험을 가입한 사람은 보험금 지급 사유가 발생했을 때 각 보험에서 모두 지급됩니다.
생명보험 보장 범위
같은 사망보험이라 하더라도 생명보험사 상품인지, 손해보험사 상품인지에 따라 생명보험의 보장 범위가 달라지는데요.
생명보험사는 '생명보험'을 전문으로 다루기 때문에 모든 사망을 보장한다는 의미에서 질병사망과 상해사망에 대해서만 보장하는 손해보험사에 비해 보장 범위가 조금 더 넓다는 장점이 있습니다.
다만, 고의에 의한 사고 및 2년 이내의 자살 등 약관에서 정한 보험금 미지급 사유에 해당한다면 어떤 보험사, 보험상품이던 간에 보장을 받을 수 없음은 유의하시기 바랍니다.
생명보험 비교 사이트
수 많은 생명보험사들의 보험상품을 일일이 비교해 보기란 쉽지 않은데요. 이런 분들을 위해서 아래의 '보험다모아' 또는 '생명보험협회'를 통해 공식적인 자료로 보기 쉽게 비교하여 본인에게 맞는 보험 상품을 추천받고 선택하시기 바랍니다.
오늘은 생명보험이란 무엇인지, 생명보험 종류, 추천, 금액, 순위, 비교 사이트에 대해 알아았습니다.
오늘도 까만콩이야기에 방문해주신 여러분께 조금이나마 도움이 되었길 바랍니다.
감사합니다!
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